Dr.Hasan
11-11-2010, 03:33 AM
تشهد الصناعة المصرفية العالمية والإقليمية تطوراً متسارعاَ في مختلف الجوانب وذلك مواكبة للتطور الذي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) يحدث في مختلف مناحي الحياة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) ، والمعروف أن التطور المتسارع يبرز العديد من المخاطر في مختلف نواحي الحياة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) وعلى وجهة الخصوص في مجال الصناعة المصرفية التي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) واجهت العديد من المخاطر في مختلف البلدان ، وتعتبر مخاطر التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) صاحبة النسبة الكبرى من بين كافة المخاطر الأخرى التي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) تواجهها الصناعة المصرفية . للحد من هذه المخاطر لجأت المصارف المركزية لإصدار ضوابط أكثر صرامة كما اهتمت بنظم المعلومات وذلك عبر الحصول علي كافة البيانات الديمغرافية Demographic Data عن العميل وتحليلها والاحتفاظ بها ، ولتوحيد شخصية العميل التي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) المتعامل مع الجهاز المصرفي لجأت المصارف إلى التعامل مع العملاء عبر الرمز الائتماني code .
بنك السودان (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) المركزي ومخاطر التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) :
مواكبة للتطورات التي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) تحدث اقليمياً ودولياً شرع بنك السودان (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) المركزي في اتخاذ عدة تدابير للحد من مخاطر التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) وللتقليل من عمليات التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) غير المنتظم والعمل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) علي زيادة العائد من العمليات المصرفية .
حيث يعتبر مشروع ترميز بيانات العملاء ( والمنشورات والضوابط المنظمة له ) الذي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) بدأ في منتصف العام (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) 2008م أحد أهم التدابير التي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) يتبناها البنك المركزي حالياً ، ويهدف المشروع للحصول علي أكبر قدر من البينات الديمغرافية عن عملاء الجهاز المصرفي بالتركيز على عملاء التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) ( في المرحلة الحالية ) وتحليلها والاحتفاظ بها .
خطوات منح الرمز الائتماني للعميل :
أولا: تجميع بيانات العميل طرف المصرف محل طلب التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) :
قام البنك المركزي بتصميم عدد من الاستمارات تتم تعبئتها من قبل العميل طالب (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) بالمصرف على النحو التالي :
( أ ) خصصت استمارة لتجميع بيانات العملاء الأفراد وتعتبر أهم بياناتها في الآتي :
أسم العميل رباعياً ( باللغتين العربية والإنجليزية ) ، رقم العميل بالمصرف ،تاريخ الميلاد ، أسم الوالدة ، أسم الزوجة/ الزوج ، رقم الجنسية ، رقم إثبات شخصية عدا الجنسية ( بطاقة شخصية ، جواز سفر ، رخصة قيادة ) …إلخ .
( ب ) خصصت إستمارة لتجميع بيانات العملاء الشركات وتعتبر أهم بياناتها في الآتي :
اسم الشركة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) ( باللغتين العربية والإنجليزية ) ، رقم الشركة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) بالمصرف ، جنسية الشركة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) ، العنوان ،رقم السجل التجاري ، تاريخ التسجيل ، رقم الملف الضريبي …إلخ .
( ج ) خصصت إستمارة لتجميع بيانات العملاء الجمعيات وتعتبر أهم بياناتها في الآتي :
اسم الجمعية ( باللغتين العربية والإنجليزية ) ، رقم الجمعية بالمصرف ،جنسية الجمعية ، العنوان ،الوضع القانوني ، الجنسية ، العنوان ، تاريخ التأسيس، شخص للاتصال ، …إلخ .
ثانياً : منح الرمز الائتماني :
- يقوم المصرف المعني بعد إكمال العميل للبيانات بإرسال إستمارة البيانات في شكل راجعة إلكترونية إلى البنك المركزي .
- يقوم القسم (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) المختص بالبنك المركزي بمراجعة الاستمارة للتحقق من إكتمال كافة البيانات المطلوبة ومن ثم منح الرمز الائتماني للعميل .
- يقوم البنك المركزي بإفادة المصرف بالرمز الائتماني الذي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) منح للعميل ( حالياً البنك المركزي يتبني مشروع نظام إلكتروني يتيح للمصارف الدخول إلى قاعدة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) البيانات المركزية للحصول على الرمز الائتماني للعميل بعد منحة له من قبل البنك المركزي مباشرة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) ) .
تقوم المصارف بإرسال نسخه من الاستمارة والمستندات المؤيدة لها الى يتم القسم (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) المختص ببنك السودان (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) المركزي لمراجعتها والتأكد منها وإجراء التعديلات المكملة بالنظام المركزي لإدارة بيانات العملاء .
فوائد مشروع الرمز الائتماني :
يعود مشروع ترميز عملاء الجهاز المصرفي بمردود إيجابي للمصرف أولاً ثم للعميل المتعامل مع المصرف إضافة إلي الفائدة التي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) تعود للاقتصاد الكلى للبلد وتتلخص ابرز (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) الفوائد في الآتي :
أولا : للعميل :
الثقة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) بين المصرف والعميل. 1-زيادة السقف التمويلي للعميل نتيجة لزيادة
التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) . 2- سرعة إكتمال إجراءات حصول العميل على
مشروعات (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) العميل نتيجة لسهولة المتابعة والتوجيه . 3- الإيجابية في سير
التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) والضمانات يمكنه من تقييم (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) نشاطه وتحديد إتجاهاته المستقبلية . 4- معرفة العميل لموقفة من
5- حصول العميل على خدمات ذات جودة عالية
ثانياً : للبنك :
الذي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) يقوم علي معرفة المصرف لعميله معرفة تامة لاتخاذ القرار الصائب عند منح التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) . 1-تطبيق مبدأ أعرف عميلك
مشكلة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) تشابه الأسماء التي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) تعاني منها الكثير من المصارف . 2-حل
3-الحصول علي كافة البيانات الخاصة بالعملاء لتمكين المصارف من متابعة العمليات التمويلية بصورة فعالة وتسهيل سبل الاتصال بين المصرف والعميل .
التي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) له علاقة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) بها ( الأطراف المترابطة ) وإعطاء صورة كاملة عن العميل والشركات التي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) تتبع له والأشخاص الذين يكفلهم في كل الجهاز المصرفي . 4-ربط العميل بالجهات
التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) المتعثر والتي تنعكس إيجابا في الناتج القومي الإجمالي GDP . 5-التقليل من عمليات
6-زيادة الثقة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) بين المصرف والعميل مما يشجع ذلك المصرف على زيادة السقف التمويلى للعميل الواحد.
ثالثاً : للاقتصاد الكلي :
التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) المتعثر والتي تنعكس إيجابا في الناتج القومي الإجمالي GDP . 1-التقليل من عمليات
2-زيادة الثقة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) العالمية في الاقتصاد القومي مما ينعكس إيجاباً على عمليات إنتقال رؤوس الأموال الأجنبية إلى الداخل .
الرؤية المستقبلية للرمز الائتماني:
بناء قاعدة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) بيانات متينة عن كافة عملاء الجهاز المصرفي والمالي والوصول بالمصارف السودانية (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) إلى مصاف المصارف العاملة في المنطقة العربية والأفريقية من خلال (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) تقليل المخاطر المصرفية إلى أقل حدود (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) ممكنة
بنك السودان (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) المركزي ومخاطر التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) :
مواكبة للتطورات التي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) تحدث اقليمياً ودولياً شرع بنك السودان (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) المركزي في اتخاذ عدة تدابير للحد من مخاطر التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) وللتقليل من عمليات التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) غير المنتظم والعمل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) علي زيادة العائد من العمليات المصرفية .
حيث يعتبر مشروع ترميز بيانات العملاء ( والمنشورات والضوابط المنظمة له ) الذي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) بدأ في منتصف العام (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) 2008م أحد أهم التدابير التي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) يتبناها البنك المركزي حالياً ، ويهدف المشروع للحصول علي أكبر قدر من البينات الديمغرافية عن عملاء الجهاز المصرفي بالتركيز على عملاء التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) ( في المرحلة الحالية ) وتحليلها والاحتفاظ بها .
خطوات منح الرمز الائتماني للعميل :
أولا: تجميع بيانات العميل طرف المصرف محل طلب التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) :
قام البنك المركزي بتصميم عدد من الاستمارات تتم تعبئتها من قبل العميل طالب (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) بالمصرف على النحو التالي :
( أ ) خصصت استمارة لتجميع بيانات العملاء الأفراد وتعتبر أهم بياناتها في الآتي :
أسم العميل رباعياً ( باللغتين العربية والإنجليزية ) ، رقم العميل بالمصرف ،تاريخ الميلاد ، أسم الوالدة ، أسم الزوجة/ الزوج ، رقم الجنسية ، رقم إثبات شخصية عدا الجنسية ( بطاقة شخصية ، جواز سفر ، رخصة قيادة ) …إلخ .
( ب ) خصصت إستمارة لتجميع بيانات العملاء الشركات وتعتبر أهم بياناتها في الآتي :
اسم الشركة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) ( باللغتين العربية والإنجليزية ) ، رقم الشركة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) بالمصرف ، جنسية الشركة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) ، العنوان ،رقم السجل التجاري ، تاريخ التسجيل ، رقم الملف الضريبي …إلخ .
( ج ) خصصت إستمارة لتجميع بيانات العملاء الجمعيات وتعتبر أهم بياناتها في الآتي :
اسم الجمعية ( باللغتين العربية والإنجليزية ) ، رقم الجمعية بالمصرف ،جنسية الجمعية ، العنوان ،الوضع القانوني ، الجنسية ، العنوان ، تاريخ التأسيس، شخص للاتصال ، …إلخ .
ثانياً : منح الرمز الائتماني :
- يقوم المصرف المعني بعد إكمال العميل للبيانات بإرسال إستمارة البيانات في شكل راجعة إلكترونية إلى البنك المركزي .
- يقوم القسم (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) المختص بالبنك المركزي بمراجعة الاستمارة للتحقق من إكتمال كافة البيانات المطلوبة ومن ثم منح الرمز الائتماني للعميل .
- يقوم البنك المركزي بإفادة المصرف بالرمز الائتماني الذي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) منح للعميل ( حالياً البنك المركزي يتبني مشروع نظام إلكتروني يتيح للمصارف الدخول إلى قاعدة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) البيانات المركزية للحصول على الرمز الائتماني للعميل بعد منحة له من قبل البنك المركزي مباشرة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) ) .
تقوم المصارف بإرسال نسخه من الاستمارة والمستندات المؤيدة لها الى يتم القسم (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) المختص ببنك السودان (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) المركزي لمراجعتها والتأكد منها وإجراء التعديلات المكملة بالنظام المركزي لإدارة بيانات العملاء .
فوائد مشروع الرمز الائتماني :
يعود مشروع ترميز عملاء الجهاز المصرفي بمردود إيجابي للمصرف أولاً ثم للعميل المتعامل مع المصرف إضافة إلي الفائدة التي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) تعود للاقتصاد الكلى للبلد وتتلخص ابرز (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) الفوائد في الآتي :
أولا : للعميل :
الثقة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) بين المصرف والعميل. 1-زيادة السقف التمويلي للعميل نتيجة لزيادة
التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) . 2- سرعة إكتمال إجراءات حصول العميل على
مشروعات (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) العميل نتيجة لسهولة المتابعة والتوجيه . 3- الإيجابية في سير
التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) والضمانات يمكنه من تقييم (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) نشاطه وتحديد إتجاهاته المستقبلية . 4- معرفة العميل لموقفة من
5- حصول العميل على خدمات ذات جودة عالية
ثانياً : للبنك :
الذي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) يقوم علي معرفة المصرف لعميله معرفة تامة لاتخاذ القرار الصائب عند منح التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) . 1-تطبيق مبدأ أعرف عميلك
مشكلة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) تشابه الأسماء التي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) تعاني منها الكثير من المصارف . 2-حل
3-الحصول علي كافة البيانات الخاصة بالعملاء لتمكين المصارف من متابعة العمليات التمويلية بصورة فعالة وتسهيل سبل الاتصال بين المصرف والعميل .
التي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) له علاقة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) بها ( الأطراف المترابطة ) وإعطاء صورة كاملة عن العميل والشركات التي (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) تتبع له والأشخاص الذين يكفلهم في كل الجهاز المصرفي . 4-ربط العميل بالجهات
التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) المتعثر والتي تنعكس إيجابا في الناتج القومي الإجمالي GDP . 5-التقليل من عمليات
6-زيادة الثقة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) بين المصرف والعميل مما يشجع ذلك المصرف على زيادة السقف التمويلى للعميل الواحد.
ثالثاً : للاقتصاد الكلي :
التمويل (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) المتعثر والتي تنعكس إيجابا في الناتج القومي الإجمالي GDP . 1-التقليل من عمليات
2-زيادة الثقة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) العالمية في الاقتصاد القومي مما ينعكس إيجاباً على عمليات إنتقال رؤوس الأموال الأجنبية إلى الداخل .
الرؤية المستقبلية للرمز الائتماني:
بناء قاعدة (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) بيانات متينة عن كافة عملاء الجهاز المصرفي والمالي والوصول بالمصارف السودانية (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) إلى مصاف المصارف العاملة في المنطقة العربية والأفريقية من خلال (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) تقليل المخاطر المصرفية إلى أقل حدود (http://www.sudantop.com/vb/t37516.html) ممكنة